根据我的搜索结果，房贷利率是指银行向客户发放的房屋贷款利率。房贷利率的计算方法是根据LPR(贷款市场报价利率)加上BP(基点数)来计算的。目前，首套房和二套房的房贷利率下限分别降至3.75%(5年期以上LPR-20个基点)、4.15%(5年期以上LPR+20个基点),部分城市房贷利率已降至历史最低水平，仅个别地区首套房贷利率高于4% 。
商业贷款利率是指金融机构向企业或个人提供的用于购买或改善商业资产的贷款所采用的利率。在金融市场中，商业贷款利率的高低直接影响到借款人和投资者的收益。然而，商业贷款利率受到严格的法律规定和监管，这些规定和监管对于维护金融市场的稳定和公平具有重要意义。
一、法律规定的商业贷款利率
中国银行业监督管理委员会(CBIRC)发布的《中国银监会关于进一步加强小额贷款公司融资担保业务监管的通知》中规定，小额贷款公司的贷款利率不得高于中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的4倍。
根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条规定，商业银行可以自主确定其存贷款的利率，但必须遵守国家有关规定，不得损害其他存款人和借款人的合法权益。
《中华人民共和国合同法》第四十六条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。合同的内容应当符合法律、行政法规的规定，不得违反法律、行政法规的规定。
二、影响商业贷款利率的因素
货币政策：中国人民银行通过调整基准利率、公开市场操作等手段，影响商业银行的贷款利率水平。
市场竞争：不同商业银行之间的市场竞争也会影响到商业贷款利率。在市场竞争激烈的环境下，商业银行可能会降低贷款利率以吸引更多的客户。
借款人信用状况：借款人的信用状况对商业贷款利率具有重要影响。信用状况良好的借款人往往能够获得较低的贷款利率，而信用状况较差的借款人则可能面临较高的贷款利率。
宏观经济环境：宏观经济环境对商业贷款利率的影响主要体现在通货膨胀率、经济增长速度等方面。在经济增长较快、通货膨胀率较低的时期，商业银行可能会提高贷款利率以应对潜在的风险；而在经济增长放缓、通货膨胀率上升的时期，商业银行可能会降低贷款利率以刺激经济增长。
商业贷款利率受到严格的法律规定和监管，这些规定和监管对于维护金融市场的稳定和公平具有重要意义。同时，商业贷款利率受到多种因素的影响，包括货币政策、市场竞争、借款人信用状况以及宏观经济环境等。在实际操作中，金融机构需要根据相关法规和市场情况，合理确定商业贷款利率。
