根据中国人民银行的规定，金融机构人民币贷款基准利率分为一年以内(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三个档次，具体如下：
- 1年以内(含1年):基准利率为4.35%。
- 1-5年(含5年):基准利率为4.75%。
- 5年以上：基准利率为4.9%。
一、银行贷款基准利率的概念
银行贷款基准利率是指银行对外发放贷款时，按照国家有关规定所执行的最低贷款利率。它是一种经济调控手段，旨在通过调整银行贷款利率，影响市场上货币供应量，进而实现宏观经济目标。
二、银行贷款基准利率的法律依据
《中华人民共和国中国人民银行法》
根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行有权制定和调整银行贷款基准利率。同时，各级人民政府及其有关部门应当加强对金融市场的监管，维护金融市场秩序，保障金融安全。
《中华人民共和国商业银行法》
《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行应当按照中国人民银行的规定，确定其贷款利率政策。商业银行在确定贷款利率时，应当遵循公平、合法、诚信的原则，保护借款人和存款人的合法权益。
三、银行贷款基准利率的作用与影响
作用
(1)调控货币供应量：通过调整银行贷款基准利率，可以影响市场上货币供应量的变化，进而实现宏观经济目标。
(2)稳定金融市场：银行贷款基准利率是金融市场的重要参考标准，对于维护金融市场稳定具有重要作用。
影响
(1)对借款人的影响：银行贷款基准利率的调整会影响借款人的贷款成本，从而影响借款人的投资决策和消费行为。
(2)对存款人的影响：银行贷款基准利率的调整会影响存款人的利息收入，从而影响存款人的资金运用和投资决策。
四、银行贷款基准利率的法律风险及防范措施
法律风险
(1)法律适用不明：由于法律法规的不完善，可能导致银行在实际操作中对贷款基准利率的法律适用存在困惑。
(2)法律责任界定不清：如何界定银行在贷款业务中的权利和义务，以及在利率调整过程中可能出现的纠纷，尚无明确的法律规定。
防范措施
(1)完善法律法规：加强金融法律法规的建设，明确银行贷款基准利率的法律地位和调整程序，降低法律风险。
(2)加强监管：各级人民政府及其有关部门要加强对金融市场的监管，规范商业银行的经营行为，保障金融市场的稳定和健康发展。
