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随着社会经济的发展，金融市场日益繁荣，各种金融产品应运而生。然而，其中也存在一些不良现象，如高利贷。高利贷作为一种特殊的借款方式，其法律问题日益凸显。本文将对高利贷借款的法律问题进行分析，并提出相应的对策建议。
一、高利贷借款的法律问题
利率上限问题
根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号),出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过年利率36%(也即民间所说的三分利)的部分，人民法院不予支持。然而，高利贷的利率往往远超这一上限，导致借款人在偿还利息后仍无法全部收回本金，甚至陷入债务陷阱。
合同无效问题
在高利贷交易中，借款人和出借人之间的合同往往存在诸多不平等条款，如强制签订、限制人身自由等。这些条款违反了《中华人民共和国合同法》的相关规定，导致合同无效。因此，高利贷借款的合法性存疑。
非法集资问题
高利贷往往伴随着暴力催收等违法行为。部分高利贷出借人为了追求利润最大化，采取非法集资、诈骗等手段进行放贷，侵犯了他人的合法权益。这种行为严重破坏了金融市场的秩序，影响社会稳定。
二、应对高利贷借款的法律对策
加强立法监管
政府部门应加强对金融市场的监管，完善相关法律法规，明确高利贷的界定标准，严厉打击非法集资、诈骗等违法行为。同时，加大对高利贷出借人的处罚力度，保护公民的合法权益。
提高公众法律意识
通过各种途径，如媒体宣传、教育培训等，提高公众的法律意识，使人们认识到高利贷的危害性，增强自我保护能力。同时，鼓励公众积极向有关部门举报非法高利贷活动，共同维护金融市场的秩序。
引导金融市场健康发展
政府部门应引导金融市场健康发展，鼓励金融机构创新金融产品和服务，满足人民群众多样化的金融需求。同时，加强对正规金融机构的支持和培训，提高其服务水平，减少高利贷的市场空间。
针对高利贷借款的法律问题，我们需要从立法、监管、教育等多方面入手，共同努力，维护金融市场的秩序，保护公民的合法权益。
