银行存贷比监管要求是指银行的贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定。2017年，国务院常务会议通过《商业银行法修正案草案》，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标 。
随着金融市场的不断发展，银行业在国民经济中的地位日益凸显。然而，随着银行业务的扩张，存贷比这一监管指标在一定程度上也带来了一定的法律风险。本文将从法律风险的角度，对银行存贷比进行探讨，并分析如何在合规的前提下降低法律风险。
一、银行存贷比法律风险
存贷比过低的法律风险
存贷比是衡量银行贷款投放风险的重要指标，过高的存贷比可能导致银行流动性紧张，而存贷比过低则可能使得银行过度放贷，增加信贷违约的风险。根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信用信息法》，商业银行应当按照依法确定的风险管理制度，合理控制存贷比例，防范信贷风险。
存贷比数据造假的法律风险
部分银行为满足监管要求，存在通过不正当手段调整存贷比数据的现象。这种行为不仅违反了《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规的规定，还可能导致银行声誉受损，影响其正常经营。因此，银行应当加强对存贷比数据的监控和管理，确保数据真实、准确。
二、银行合规应对策略
加强内部管理，规范业务操作
银行应当建立健全内部管理制度，明确各部门、各岗位的职责和权限，加强对存贷比数据的监控和管理，确保业务操作合规。同时，银行还应加强对员工的培训和考核，提高员工的法律意识和业务素质。
与监管部门保持良好沟通，及时报告情况
银行应当密切关注监管政策的变化，及时了解监管部门的要求，与监管部门保持良好的沟通和合作。在存贷比等方面出现异常情况时，银行应及时向监管部门报告，接受监管部门的指导和监督。
提高风险识别和预警能力
银行应当加强风险管理体系建设，提高风险识别和预警能力。通过对贷款资产质量、市场环境等因素的分析，预测信贷风险，有针对性地采取措施降低存贷比的风险。
银行在追求业务发展的同时，应当严格遵守国家法律法规，加强内部管理，提高风险识别和预警能力，确保合规经营，降低法律风险。
