LPR是贷款市场报价利率的英文缩写，是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。 LPR于2019年8月20日正式上线，每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。
所以，LPR是从2019年8月20日开始实施的。
随着我国金融市场的不断发展，利率市场化改革逐步推进，金融机构之间的竞争也日益激烈。在这种背景下，LPR作为一种新的计息方式，逐渐成为人们关注的焦点。本文将从LPR的概念出发，探讨其在法律领域的应用及相关问题。
一、LPR的定义与原理
LPR,即借贷市场报价利率(Loan Prime Rate),是指金融机构对外公布的，反映其对最优质客户的贷款利率。LPR的产生方式主要是通过商业银行的竞价机制，以市场上最具代表性的一年期同类贷款利率为基准，加点形成。LPR的变动会影响到银行贷款的成本和收益，进而影响到金融机构的盈利能力和风险敞口。
二、LPR在法律领域的应用
合同中的利息计算
根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人可以约定利息。当合同中没有明确约定利息时，按照实际借款期限内的年利率计算。因此，在签订贷款合同时，双方应当明确约定LPR作为计息方式，或者选择其他合法的计息方式。
LPR浮动与利率市场化
LPR的引入有助于实现银行贷款利率的市场化，提高金融机构的自主定价能力。然而，过度依赖LPR浮动可能导致利率波动过大，不利于金融市场的稳定。因此，政府部门应加强对金融市场的监管，确保利率波动在合理范围内。
LPR变动引发的法律纠纷
当LPR发生变动时，已签订贷款合同的当事人可能面临利息计算的问题。如前所述，合同未约定利息计算方式时，应当按照实际借款期限内的年利率计算。但在实际情况中，由于LPR波动导致的利息计算误差可能引发纠纷。此时，当事人可以依据《中华人民共和国合同法》的相关条款，通过协商、调解或者诉讼等方式解决。
三、结论
LPR作为新兴的计息方式，在金融市场的运作中发挥着越来越重要的作用。然而，LPR的应用也伴随着一定的法律风险。因此，政府部门和金融机构应当加强合作，完善相关法律法规，确保LPR在法律领域的合规应用。同时，借款人和出借人也应当加强对金融知识的学习，提高自身法律意识，防范潜在的法律风险。
