贷款风险五级分类是指中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良。
这个制度是在1998年开始实行的。
随着金融市场的不断发展，贷款业务在经济活动中的地位日益重要。然而，贷款风险也随之增加，给借款人和出借人带来了潜在的法律风险。本文将探讨贷款风险的法律保护与规制，以期为读者提供有关法律方面的知识。
一、贷款风险的类型
信用风险：指借款人无法按照约定的期限和金额偿还贷款本息的风险。
市场风险：指由于市场价格波动导致投资价值下降，从而影响贷款本息收回的风险。
利率风险：指利率变动导致贷款本息收入发生变动的风险。
汇率风险：指外汇市场波动导致贷款本息以其他货币计量的风险。
法律风险：指因法律法规变更、政策调整等导致贷款合同履行困难的风险。
二、法律对贷款风险的保护与规制
合同法：合同法规定了贷款合同的基本要素，如借款人、出借人、贷款期限、利率等内容，为贷款双方提供了法律依据。合同法还规定了合同的订立、履行、变更、解除等程序，以及违约责任的承担，有助于降低贷款风险。
担保法：担保法规定了担保方式和担保物权的内容，为出借人提供保障。当借款人无法履行还款义务时，出借人可以依法追偿担保物或者担保人的财产。
民事诉讼法：民事诉讼法为解决债权债务纠纷提供了司法途径。当贷款合同发生纠纷时，借款人或出借人可以依法向人民法院提起诉讼，寻求司法救助。
信用体系建设：各国政府和金融监管部门通过建立信用信息系统，加强对企业和个人信用状况的监管，以降低信用风险。在中国，人民银行征信中心负责收集、整理、保存、提供个人和企业的信用信息，为金融机构提供信贷决策依据。
三、结论
贷款风险是金融市场不可避免的现象，但通过法律制度的建设和完善，可以有效降低贷款风险带来的法律风险。借款人与出借人在签订贷款合同时，应当充分了解相关法律法规，明确各自的权利和义务，以便在发生纠纷时能够依法维权。同时，政府和金融监管部门应加强信用体系建设，促进金融市场的健康发展。
