近年来，随着互联网金融的快速发展，各种消费贷款平台如雨后春笋般涌现。其中，分期乐作为一家知名的消费贷款平台，吸引了大量的用户。然而，关于分期乐是否靠谱，是否存在高利贷的风险，一直是社会关注的焦点。本文将从法律的角度对这一问题进行分析。
我们需要了解什么是高利贷。根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号),高利贷是指借款人请求的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的民间借贷行为。换句话说，只要借款人的利息超过了法定的最高限额，就可能构成高利贷。
那么，分期乐是否存在高利贷的风险呢？我们需要从以下几个方面进行分析：
合法性审查。根据我国相关法律法规，金融业是受到严格监管的行业，任何从事金融业务的机构都需要取得相应的牌照。分期乐作为一家互联网金融公司，需要向中国银行保险监督管理委员会等相关部门申请牌照，并按照规定履行相关手续。如果分期乐没有取得相应的牌照，或者其经营范围超出了许可的范围，那么它从事的贷款业务就可能涉嫌违法。
利率审查。根据上述关于高利贷的规定，只要借款人的利息超过了法定的最高限额，就可能构成高利贷。分期乐作为一家专业的消费贷款平台，其提供的贷款产品应当符合国家规定的利率标准。如果分期乐擅自提高利率，或者通过其他手段变相收取高额利息，那么就可能存在违法违规行为。
合同审查。在借款过程中，分期乐与借款人签订的合同具有法律效力。双方应当按照合同约定履行各自的权利和义务。如果分期乐未按照合同约定提供服务，或者擅自改变合同内容，那么就可能构成违约行为。
要判断分期乐是否靠谱，我们需要从合法性、利率和合同三个方面进行综合评估。只要分期乐严格遵守国家法律法规，合法合规地开展业务，那么它就是一个值得信赖的消费贷款平台。当然，消费者在选择分期乐时，也应当注意保护自己的权益，仔细阅读合同条款，避免陷入不必要的纠纷。
