表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。在中间业务中，如支付结算、信托、代理等业务，银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份接受委托，扮演中间人的角色；而表外业务却在业务发展中可能发生银行中间。
随着金融市场的不断发展，表外业务作为金融创新的一种表现形式，已经成为金融机构日常经营活动中不可或缺的一部分。然而，表外业务的快速发展也带来了一系列法律风险。本文将对表外业务的法律风险进行分析，并提出相应的防范策略。
一、表外业务的法律风险
合规风险
表外业务涉及到多个法律法规，如贷款承诺、担保、合同法等。金融机构在开展表外业务时，需要确保各项业务符合国家法律法规的规定，否则可能面临法律责任。
信用风险
表外业务通常涉及到信用风险，如不良贷款的转让、担保责任的转移等。金融机构在进行表外业务时，需要对信用风险进行有效管理，防范信用风险的扩散。
流动性风险
表外业务的特点是资产和负债的不对称性，可能导致金融机构的流动性风险。一旦市场环境发生不利变化，金融机构可能面临偿付困难的风险。
法律纠纷风险
表外业务涉及到多个主体，如借款人、担保人、交易对手等。在表外业务的执行过程中，可能出现各种法律纠纷，给金融机构带来经济损失。
二、防范策略
加强内部管理
金融机构应建立健全表外业务管理制度，明确各部门、各岗位的职责和权限，加强对表外业务的监管。同时，金融机构还应加强对员工的培训和教育，提高员工的法律意识和业务能力。
完善风险管理制度
金融机构应建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、监控和处置等环节。在表外业务中，金融机构应注重对信用风险、流动性风险等关键风险的管理，确保业务稳健运行。
加强合规审查
金融机构在开展表外业务时，应严格遵守国家法律法规的规定，加强合规审查。对于不符合规定的业务，要坚决予以拒绝，防止因违规操作导致法律风险。
积极应对法律纠纷
面对可能发生的法律纠纷，金融机构应及时采取措施，积极与当事人协商解决。如无法达成一致意见，金融机构应积极诉诸法律途径，维护自身合法权益。
表外业务虽然为金融机构带来了巨大的收益，但同时也伴随着一定的法律风险。金融机构只有加强内部管理、完善风险管理制度、加强合规审查以及积极应对法律纠纷，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
