高利贷是指借贷双方约定的利率超过中国人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍，或者超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍。根据《中华人民共和国合同法》第二十二条规定，借款人应当按照约定的期限和方式偿还借款本金和利息。如果借款人未按约定履行还款义务，出借人可以要求其承担违约责任。
高利贷是指以远高于法定利率的利息向借款人提供资金的行为。本文将从法律的角度对高利贷进行界定，并分析其利率限制及对借款人权益的保护措施。
高利贷的法律界定
根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，高利贷的认定主要依据两个方面：一是利率超过法定利率；二是借款人无法承担还款责任。具体而言，当借款人每月偿还的利息超过法定年利率的4倍(即36%),或者借款人在一定期限内无法按期归还本金和利息时，可以认定为高利贷。
利率限制
为了保护借款人和金融市场的稳定，中国政府对民间借贷利率实行严格的限制。根据《中华人民共和国中国人民银行关于加强金融机构小额信贷业务管理的通知》，自2015年9月1日起，个人和小额贷款公司贷款利率上限不得超过年化12%,企业贷款利率上限不得超过年化15%。各地还有相应的利率上限规定，如北京地区小额贷款公司贷款利率上限为年化14%,深圳地区为年化16%。
对借款人权益的保护
为了防止高利贷对借款人权益的侵害，中国政府采取了一系列措施。通过立法明确高利贷的界定和利率限制，为借款人提供法律依据。加强对金融机构的监管，要求其遵守相关法律法规，不得从事高利贷业务。政府还鼓励民间借贷行业协会建立自律机制，引导行业健康有序发展。对于已经受到高利贷侵害的借款人，可以通过法律途径维护自己的合法权益。
