根据最新的民间借贷司法解释规定，民间借贷利率的司法保护上限，调整为一年期利率的4倍，参考央行LPR报价的四倍，大概在15.84%左右。
因此，借呗年利率21.9%不合法。
随着互联网金融的快速发展，越来越多的人开始选择使用借呗等网络信贷产品来解决临时资金周转问题。然而，在享受便捷的金融服务的同时，我们也需要关注到借呗年利率这一重要的法律规定。本文将从以下几个方面对借呗年利率进行解读：
法律规定
根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“借款合同应当载明借款期限、利率、用途、还款方式等内容。借款人应当按照约定的期限支付利息。”这意味着，在借款合同中，借款人和出借人应明确约定年利率等关键信息。2015年中国银行业监督管理委员会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称“网贷管理办法”)也对网络借贷的利率设定了指导性意见，要求网贷平台合理确定贷款利率，不得变相提高利率。
实际操作
尽管有了法律规定，但在实际操作中，借呗年利率仍存在一定的模糊性。部分平台可能会通过设置各种费率、手续费等方式变相提高实际年利率。因此，作为用户，我们需要仔细阅读合同条款，了解清楚各项费用的具体构成以及占总金额的比例。同时，可以借助专业的第三方评估机构对各类贷款产品的年利率进行评估，以便做出明智的选择。
提高风险意识
关注借呗年利率不仅有助于保护自己的合法权益，还能提高我们的金融风险意识。在使用借呗等网络信贷产品时，应注意评估自身的还款能力和风险承受能力，避免过度负债导致财务危机。同时，要保持警惕，防范诈骗等非法行为，确保自己的资金安全。
