养卡是指“养卡公司”先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来的行为。 这种行为是非法的，因为它违反了银行的规定和法律法规。
随着现代社会的发展，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。然而，一些人为了满足自己的消费需求，采取了不正当的手段，如信用卡透支、养卡等行为。这些行为不仅对个人信用造成严重损害，还可能导致法律纠纷。本文将对信用卡透支、养卡行为的法律责任进行简要分析。
一、信用卡透支的法律责任
信用卡透支是指持卡人在信用卡额度范围内超出信用额度进行消费的行为。根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款合同应当具备下列要件：借款人、贷款人、借款金额、借款期限、利率、还款方式等。信用卡透支行为本质上是一种借款行为，因此，持卡人在透支时应承担相应的法律责任。
利息责任
信用卡透支需要支付利息，持卡人应按照合同约定的利率支付利息。逾期未支付利息的，银行有权要求持卡人支付逾期利息。
违约金责任
如果持卡人未按照合同约定履行还款义务，银行有权要求持卡人支付违约金。违约金的计算方法为逾期还款金额乘以逾期天数的万分之一点七五(日利率)。
法律诉讼责任
如果持卡人拒不履行还款义务，银行有权向人民法院提起诉讼，要求持卡人承担还款、利息、违约金等民事责任。持卡人的信用记录也可能受到影响，导致个人信用受损。
二、养卡行为的法律责任
养卡是指持有多张信用卡并通过套现等方式将信用卡内的资金转到其他账户，从而实现资金周转的行为。养卡行为实际上是一种非法套现行为，可能触犯《中华人民共和国刑法》的相关罪名。
诈骗罪
如果养卡行为涉及虚构交易、伪造证件等手段，构成诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第266条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
信用卡诈骗罪
如果养卡行为以非法占有为目的，使用虚假的身份证明、信用卡信息等，骗取金融机构财物，构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动的行为。犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
信用卡透支、养卡行为都涉及到法律责任问题。持卡人在使用信用卡时，应遵守相关法律法规，合理使用信用卡，避免陷入法律纠纷。同时，银行也应加强对信用卡业务的管理，加大对违法违规行为的打击力度，维护金融市场的秩序和稳定。
