保障金是指保险的保单上所明确书写的金额，在一般的情况下，是根据保险合同双方当事人达成的共识或约定。该保障金额是指最终被保险人所能够拿到保险公司赔付的金额，该金额数既可以大于或者小于投保金额，也可以等于投保金额。特殊情况下，同一份保险合同的不同保险项目中，是可以同时出现不同金额的基本保额。当然有些保险条款要求保险金额和保障金额是一致的，但是有些是以保障金额为单位进行计算的。在这里需要大家区别的是，保障金与保险责任赔付的金额是有区别，不可以混淆。因为大部分保险合同中的保险金额与保障金额是一致的，但是在上面的讲解中我提到了，有些少数保险责任是以保障金额为单位进行计算的，是保障金额的2-3倍作为赔偿金额的。
保障金法律制度是一种旨在保护公民权益、维护社会公平正义的制度安排。本文将从关键要素和实施挑战两个方面对保障金法律制度进行探讨。
一、关键要素
保障金的设立与征收：保障金的法律制度需要明确保障金的设立目的、征收标准和程序，以及保障金的使用和管理方式。这些关键要素决定了保障金制度的功能和效果。
保障金的适用范围：保障金法律制度应当明确保障金适用于哪些领域和对象，以确保制度的有效性和针对性。
保障金的支付与追回：保障金法律制度需要规定保障金的支付条件、支付方式和支付期限，以及在特定情况下如何追回已经支付的保障金。
保障金的监督与管理：保障金法律制度应当建立有效的监督与管理机制，确保保障金的合法、合规使用，防止滥用和挪用。
二、实施挑战
法律适用问题：保障金法律制度在实施过程中可能面临法律适用的问题，如不同地区、不同部门对保障金的规定不一致，可能导致法律冲突和执行困难。
征收难度：保障金的征收涉及大量资金往来和管理，如何确保征收的公平、公正和高效，是实施保障金法律制度面临的一大挑战。
资金使用效益：保障金制度的目的是为了保护公民权益和维护社会公平正义，因此，如何确保资金使用的效益，避免资源浪费和滥用，也是实施保障金法律制度需要关注的问题。
社会认知度：保障金法律制度的实施需要广泛的社会认知度和支持，如何提高公众对保障金制度的认识和理解，增强社会对制度的支持和配合，也是一个重要的挑战。
保障金法律制度在实施过程中需要克服诸多挑战，不断完善和发展。通过明确关键要素、加强监督与管理、提高社会认知度等措施，有待实现保障金制度的目标和功能。
