实际上，除非恶意逾期不还，且情节严重，小额贷款不会影响个人征信，更不会影响银行贷款申请。恰恰相反，正常使用一些正规贷款机构的借款不但不会影响征信，反而可以积累信用 。
随着互联网的普及，网络小额贷款逐渐成为人们解决燃眉之急的一种途径。然而，网络小额贷款市场的发展也带来了一系列法律问题，如贷款利率、合同纠纷等。为了维护市场秩序，保护消费者权益，我国政府对网络小额贷款进行了严格的法律规制。
一、网络小额贷款的法律地位
根据《中华人民共和国民法典》的规定，民间借贷是指自然人、法人或者其他组织之间进行资金融通的行为。网络小额贷款公司作为民间借贷的主体，其法律地位应当得到明确。2015年，中国人民银行发布了《关于促进互联网金融健康发展指导意见》，明确了网络小额贷款公司的合法地位，为网络小额贷款市场的发展提供了法律依据。
二、网络小额贷款的法律规制
利率上限：为了防止过度放贷导致金融风险，我国对网络小额贷款公司的贷款利率实行上限制度。根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，网络小额贷款公司的借款利率不得超过年化24%,出借人的资金成本不得超过年化36%。
信息披露：网络小额贷款公司应当向借款人充分披露相关信息，包括借款用途、还款方式、逾期处理等内容。网络小额贷款公司还应当向监管部门报送相关数据，接受监管。
风险防范：网络小额贷款公司应当建立完善的风险管理制度，对借款人的信用状况进行严格审核，确保资金安全。同时，网络小额贷款公司还应当设立专门的风险准备金，以应对可能出现的违约风险。
三、消费者权益保护
信息保护：网络小额贷款公司应当保护借款人的个人信息，不得泄露给第三方。同时，网络小额贷款公司还应当对借款人的隐私数据进行加密存储，确保数据安全。
合同规范：网络小额贷款公司应当与借款人签订书面合同，明确双方的权利和义务。合同内容应当包括借款金额、利率、还款期限等关键信息，确保借款人在知情的情况下做出选择。
投诉渠道：针对网络小额贷款市场的不规范现象，消费者可以通过多种渠道进行投诉。如向监管部门反映问题、寻求律师协助维权等。政府部门应当加强对投诉渠道的建设，及时受理、处理消费者的诉求。
网络小额贷款作为一种新兴的金融服务形式，其发展需要在严格的法律规制下进行。只有这样，才能保障市场的稳定运行，维护消费者的合法权益。
