根据央行最新的贷款基准利率，住房公积金贷款利率比商业贷款同期利率要低2个百分点以上。住房公积金贷款利率五年以下为4.00%,商业贷款一年至三年为6.15%,三年至五年为6.4%;住房公积金贷款利率五年以上为4.5%,商业贷款5年以上为6.55%。
随着我国经济的快速发展，住房公积金作为一种重要的住房保障制度，为广大职工提供了便捷的购房渠道。然而，在申请公积金贷款过程中，许多人对于公积金贷款利率的问题存在疑问。本文将从法律层面对公积金贷款利率进行解析，帮助大家更好地了解这一问题。
一、公积金贷款利率的定义
公积金贷款利率是指住房公积金管理中心(以下简称“管理中心”)向符合条件的职工发放的住房公积金贷款的年利率。根据《住房公积金管理条例》的规定，公积金贷款利率实行基准利率加点的政策。基准利率由中国人民银行统一制定，各地区、各商业银行根据基准利率执行时的实际情况进行加点。
二、公积金贷款利率的法律依据
《住房公积金管理条例》第二十五条规定：“住房公积金管理中心应当按照国家规定的基准利率和期限，向缴存住房公积金的职工发放住房公积金贷款。”
《住房公积金管理条例》第二十六条规定：“住房公积金贷款的利率，由管理中心按照国家规定的基准利率和期限，结合当地房地产市场情况，实行动态调整。”
三、公积金贷款利率的调整方式
公积金贷款利率的调整方式主要有两种：一种是根据国家基准利率的变化进行调整；另一种是根据当地房地产市场的情况进行调整。具体来说，当国家基准利率发生变化时，管理中心会根据实际情况调整公积金贷款利率；当当地房地产市场价格波动较大时，管理中心也会根据实际情况调整公积金贷款利率。
四、公积金贷款利率的风险提示
利率风险：公积金贷款利率受到国家基准利率、通货膨胀率等多种因素的影响，可能会出现较大幅度的波动。因此，在选择公积金贷款时，需要注意关注市场利率的变化，避免因利率波动导致还款压力增大。
政策风险：公积金贷款政策可能会随着国家政策的调整而发生变化，如基准利率的上调或下调等。因此，在申请公积金贷款时，需要关注相关政策的变化，确保自己的权益不受损失。
公积金贷款利率作为住房公积金制度的重要组成部分，涉及到广大职工的切身利益。在申请公积金贷款时，希望大家能够充分了解公积金贷款利率的相关法律法规，确保自己的合法权益得到保障。
