根据银监会的规定，以贷还贷是违法的。 中国银行保险监督管理委员会可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况等对个人消费类信贷额度进行调整。
随着现代金融市场的快速发展，借贷行为已经成为许多人解决临时资金需求的一种手段。然而，在某些情况下，借款人可能因为种种原因陷入“以贷还贷”的困境，导致债务不断累积，最终无法摆脱债务陷阱。本文将对这一现象进行法律解读，并提供一些建议性的应对策略。
一、以贷还贷现象的法律解读
合法性
从法律角度来看，借款行为本身是合法的。然而，当借款人在未具备还款能力的情况下，仍然选择以贷还贷，这种行为就可能触犯了法律法规。例如，如果借款人明知自己无法按时还款，却仍然选择借款展期或续借，这可能构成违约行为。
利率问题
根据中国的《合同法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款双方应当遵循自愿、平等、公平的原则，约定合法的利率。如果以贷还贷的行为中存在过高的利率或者不合理的收费，借款人可以依法维权。
债权保护
在以贷还贷的过程中，债权人的权益也可能受到侵害。例如，借款人可能会通过转移资产、虚假诉讼等方式逃避还款义务。对于这种情况，债权人应当及时向法院申请财产保全，确保自己的合法权益得到有效保障。
二、应对以贷还贷的策略
制定合理的还款计划
借款人在遇到经济困难时，应尽量避免盲目借款。可以通过梳理家庭收支、调整消费习惯等方式，制定合理的还款计划，确保按时还款。
借助专业机构寻求帮助
借款人可以向专业的金融机构寻求帮助，如咨询律师、向信贷机构申请贷款调整等。这些机构可以根据借款人的实际情况，提供个性化的解决方案。
加强法律意识
借款人应当加强对相关法律法规的学习，提高自己的法律意识。在遇到纠纷时，可以积极寻求法律途径解决问题，维护自己的合法权益。
以贷还贷的现象在一定程度上反映了一些借款人在面对经济压力时的困境。要解决这一问题，既需要借款人自身的努力，也需要社会各界的共同关注。通过加强法制建设、完善金融市场机制等措施，有望为借款人提供更加安全、便捷的借贷服务，从而避免陷入以贷还贷的困境。
