根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》,持卡人与发卡行、非银行支付机构、特约商户等相关主体之间因申领、使用银行卡等行为产生的民事纠纷，适用该规定。本规定所称银行卡民事纠纷，包括借记卡纠纷和信用卡纠纷。
在信用卡透支方面，如果持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。如果发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持 。
借记卡与信用卡在现代社会中扮演着重要的角色，它们为消费者提供了便捷的支付方式。然而，这两种支付工具在法律上有着不同的地位和责任。本文将对借记卡和信用卡的法律关系及其法律责任进行探讨。
一、借记卡的法律关系
借记卡是银行为客户提供的一种预付卡，持卡人可以在账户余额充足的情况下直接消费。借记卡的使用范围有限，仅限于特定的消费场景和商家。
借记卡的使用受到银行卡业务管理办法的约束，持卡人在使用借记卡时需遵守相关法律法规，如反洗钱法、消费者权益保护法等。
二、信用卡的法律关系
信用卡是银行为客户提供的一种信用支付工具，持卡人可以在信用额度内先消费后还款。信用卡具有较高的透支额度和较长的免息期，但需要按时还款，否则将产生利息和滞纳金。
信用卡的使用受到银行卡业务管理办法和中国人民银行的监管。持卡人在使用信用卡时需遵守相关法律法规，如信用信息管理办法、个人信息保护法等。
三、借记卡与信用卡的法律责任
持卡人在使用借记卡和信用卡时，需遵守相关法律法规，如诚实信用原则、公平交易原则等。违反法律法规的行为将承担相应的法律责任。
发卡银行在提供借记卡和信用卡服务时，需遵守银行业监督管理办法等相关法律法规，保障持卡人的合法权益。如发卡银行存在违法行为，持卡人可以向银行业监督管理部门投诉或寻求法律救济。
若持卡人在使用借记卡或信用卡过程中遭受诈骗、盗窃等损失，应及时报警并向发卡银行报告，以便发卡银行采取相应措施减少损失。同时，持卡人可以依据合同法等法律规定，要求发卡银行承担相应的赔偿责任。
借记卡和信用卡在法律上具有不同的地位和责任。持卡人在使用这两种支付工具时，需遵守相关法律法规，维护自己的合法权益。发卡银行也需严格遵守法律法规，切实保障持卡人的权益。
