支付宝借呗利率在最高法新规出台之前是符合“两线三区”的，即低于24%、36%两线，并且借呗的18.25%利率在远低于24%之下的法律允许的安全区内，因此，是在合理合法的范围。
但是，最高法于2020年8月20日发布了《关于进一步加强金融审判工作的指导意见》，规定民间借贷利率被划分为“两线三区”，即年利率不超过24%、36%。 因此，如果超过了这个范围，就是违法的。
随着互联网金融的快速发展，越来越多的人选择通过支付宝的借呗功能进行借款。然而，关于借呗利息的问题，一直存在争议。本文将从法律规定和实际利率两个方面对借呗利息进行分析，以帮助大家了解这一问题。
一、法律规定
根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“借款合同应当具备以下要件：(一)借款人和贷款人的名称或者姓名、住所；(二)借款金额；(三)借款期限、利率和还款方式；(四)借款用途；(五)借款担保的方式；(六)违约责任。”因此，从法律角度来看，借呗作为一款互联网金融产品，其利息应当符合国家相关法律法规的规定。
二、实际利率
高利贷还是正常利率？
在借呗中，用户需要支付一定的利息。然而，有的用户发现，借呗的利息远远高于传统的银行贷款。这让很多人开始质疑，借呗的利息是否属于高利贷。
实际上，根据中国人民银行发布的《关于规范金融机构小额信贷业务的指导意见》(银发〔2015〕23号),小额信贷业务的年化利率不得超过24%,且不得复利计算。而借呗作为一款互联网金融产品，其利率应当受到监管部门的严格把控。因此，从实际利率的角度来看，借呗的利息并不算高利贷。
利率浮动与风险警示
虽然借呗的实际利率并不算高利贷，但是其利率是可以根据市场情况进行浮动的。当市场上的资金紧张时，借呗的利率可能会上涨；反之，如果市场上的资金充足，借呗的利率可能会降低。这种利率浮动的特点，使得用户在申请借款时需要关注市场情况，以便更好地把握还款时机。
为了提醒用户注意风险，借呗在页面上会显示“风险提示”，告知用户借款可能面临的风险。这是为了保护用户的合法权益，避免因盲目借款而导致的经济损失。
借呗作为一种互联网金融产品，其利息应当遵循国家相关法律法规的规定。同时，用户在申请借款时，也需要注意关注市场情况和风险提示，以便更好地保护自己的权益。
